Trường hợp bảo hiểm vật chất ô tô chi trả

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại bảo hiểm mang tính chất tự nguyện, giúp chủ xe giảm bớt chi phí sửa chữa khi xảy ra các sự cố mất cắp, va chạm ngoài ý muốn. Tùy theo gói bảo hiểm, khách hàng có thể lựa chọn các dịch vụ đi kèm phù hợp nhu cầu. Cùng STEELMATE tìm hiểu chi tiết chủ đề bảo hiểm vật chất ô tô ngay bài viết dưới đây.

Bảo hiểm vật chất ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô, là gói bảo hiểm không bắt buộc khi mua xe. Tuy nhiên nó lại là một trong những gói bảo hiểm quan trọng, giúp chủ xe cảm thấy yên tâm hơn trong suốt quá trình sử dụng.

Bảo hiểm ô tô

Ô tô đâm vật nuôi có được bảo hiểm không? Thì câu trả lời là được bảo hiểm cả vật chất xe và trách nhiệm dân sự, trừ trường hợp lái xe có sử dụng cồn hoặc chất kích thích.

Trường hợp được chi trả bảo hiểm ô tô

Thông thường, khi tham gia bảo hiểm vật chất xe, bạn sẽ được công ty bảo hiểm chi trả cho những trường hợp sau:
+ Đâm va, lật đổ, lệch trọng tâm, chìm, rơi toàn bộ xe; bị các vật thể khác rơi, va chạm vào; hành vi phá hoại của người khác
+ Hỏa hoạn, cháy, nổ
+ Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên gây ra
+ Mất toàn bộ xe trộm, cướp
Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng sẽ thanh toán cho những chi phí cần thiết và hợp lý phát sinh do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm, đồng thời, bảo vệ và đưa xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất để giám định tổn thất.

Trường hợp không được chi trả bảo hiểm ô tô

Trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng có các điều khoản loại trừ. Đó là những trường hợp mà các công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường cho bạn khi có sự cố xảy ra, bao gồm:
+ Hành động cố ý gây hại của chủ xe, người điều khiển xe và những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác và sử dụng xe
+ Điều khiển xe gây tổn thất khi có nồng độ cồn vượt quá quy định của pháp luật hiện hành được kết luận bằng văn bản của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền hoặc sử dụng các chất kích thích khác mà pháp luật cấm sử dụng.
+ Tổn thất xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam
+ Tổn thất xảy ra trong trường hợp: Chiến tranh, khủng bố
+ Vận chuyển hàng trái phép hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định của pháp luật về vận chuyển, xếp dỡ hàng.
+ Không có giấy phép lái xe hợp lệ
+ Xe chở quá số người theo quy định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
+ Xe chở quá 20% trọng tải theo quy định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
+ Xe đi đêm không có đèn chiếu sáng theo quy định, xe đi vào đường cấm, khu vực cấm (rẽ, quẹo tại nơi bị cấm, đi ngược chiều của đường một chiều, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông) gây ra tai nạn.

Bảo hiểm ô tô

Ưu điểm khi sở hữu bảo hiểm vật chất xe ô tô

Giảm thiểu chi phí sửa chữa

Khi xảy ra sự cố, chủ xe không phải chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa cho xế yêu của mình. Bên bảo hiểm sẽ chi trả phần lớn chi phí sửa chữa, giúp chủ xe tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể. Chẳng hạn như, khi một chiếc ô tô bị va chạm, hư thân vỏ, chi phí sửa chữa ước tính khoảng 100 triệu đồng. Nếu chủ xe có bảo hiểm vật chất với mức trách nhiệm 100%, bên bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí này, giúp chủ xe tiết kiệm được số tiền đó.

Tăng tính an toàn tài chính

Bảo hiểm vật chất xe ô tô giúp chủ xe yên tâm khi tham gia giao thông, không phải lo lắng về những rủi ro có thể xảy ra. Giúp chủ xe được bồi thường khi xe bị mất cắp, cháy nổ, tai nạn,… Điều này giúp chủ xe hạn chế những thiệt hại về tài chính.

Nâng cao giá trị xe khi mua bán

Việc sở hữu một chiếc ô tô có bảo hiểm vật chất không chỉ đem lại sự an tâm về mặt tài chính trong trường hợp xảy ra sự cố, mà còn mang đến một lợi ích không ngờ khi bạn muốn bán lại xe. Xe ô tô đã được bảo hiểm vật chất thường được đánh giá cao hơn trên thị trường do được coi là an toàn hơn và ít rủi ro hơn. Theo thống kê, giá trị của xe ô tô có bảo hiểm vật chất thường cao hơn khoảng 5-10% so với xe không có bảo hiểm vật chất. Điều này không chỉ là một lợi thế khi bạn quyết định bán xe, mà còn là một đánh giá về mức độ chăm sóc và bảo quản xe của bạn.

Dịch vụ cứu hộ miễn phí

Dịch vụ cứu hộ miễn phí là một trong những quyền lợi khác biệt của bảo hiểm vật chất xe ô tô. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp dịch vụ này. Một số công ty chỉ cung cấp dịch vụ cứu hộ miễn phí nếu khách hàng mua thêm điều khoản bổ sung. Ngoài ra, phạm vi cứu hộ và gara sửa chữa của các công ty bảo hiểm cũng có thể khác nhau. Do đó, chủ xe nên tìm hiểu kỹ về phạm vi và điều kiện của dịch vụ cứu hộ trước khi mua bảo hiểm.

Cách tính phí bảo hiểm vật chất ô tô

Phí bảo hiểm vật chất = Giá trị thực của xe x Tỷ lệ phí. Trong đó:
- Giá trị thực của xe = Tỉ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe sau thời gian đưa vào sử dụng x Giá xe mới.

Tỉ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe sau thời gian đưa vào sử dụng được xác định như sau:
+ Xe mới mua: 100% giá trị
+ Xe sử dụng 1 - 3 năm: 85% giá trị

Bảo hiểm ô tô

+ Xe sử dụng 3 - 6 năm: 70% giá trị
+ Xe sử dụng 6 - 10 năm: 55% giá trị
+ Xe sử dụng trên 10 năm: 40% giá trị
- Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản (phạm vi cơ bản) + Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung (phạm vi mở rộng). Tỷ lệ phí cơ bản và phí lựa chọn bổ sung là khoản phí đã được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm vật chất xe ôtô.

>>> Xem bài viết gần đây: Hệ thống hỗ trợ đỗ xe tự động

Những lưu ý khi mua bảo hiểm vật chất ô tô

Tham khảo ý kiến trước khi chọn mua

Lưu ý khi mua bảo hiểm vật chất cho ô tô, chủ xe nên tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè là những người đã sử dụng loại bảo hiểm này để hiểu rõ về những ưu, nhược điểm cũng như chi phí của từng bảo hiểm vật chất cụ thể. Từ đó, đưa ra quyết định cuối cùng về loại bảo hiểm mà mình nên sở hữu.

Nắm rõ các quy định về mức miễn thường bảo hiểm

Chủ xe cũng cần tìm hiểu về mức miễn thường bảo hiểm được quy định đối với loại bảo hiểm định tham gia. Hiện nay, phí miễn thường gồm 2 loại: có khấu trừ (khách hàng trả chi phí cho tổn thất, công ty bảo hiểm thanh toán phần còn lại) và không khấu trừ ( nếu tổn thất nhỏ hơn mức miễn thường thì khách hàng trả, nếu tổn thất lớn hơn mức miễn thường thì công ty bảo hiểm thanh toán toàn bộ).

Cẩn thận và đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng

Cũng như bất kỳ một loại bảo hiểm nào, trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm vật chất ô tô, chủ xe cần đọc kỹ tất cả các điều khoản và quy tắc bảo hiểm vật chất xe ô tô. Trong trường hợp có những điều bất hợp lý, chủ xe có thể thương lượng lại với đơn vị cung cấp bởi đây chính là căn cứ pháp lý khi có tranh chấp về quyền lợi xảy ra sau này.

Bảo hiểm ô tô

Lựa chọn và đề nghị sửa chữa xe tại gara chính hãng

Người sở hữu xe nên đề cập trong hợp đồng bảo hiểm chọn nơi sửa chữa ô tô tại các gara chính hãng, uy tín mà mình tin tưởng và thuận tiện cho việc di chuyển của mình. Điều này đảm bảo sự an tâm về chất lượng dịch vụ khi chiếc xe có hư hỏng cần sửa chữa.

Liên lạc ngay với công ty bảo hiểm khi gặp sự cố

Ngay khi có sự cố xảy ra, chủ xe cần gọi ngay cho công ty bảo hiểm để được giải quyết kịp thời, đảm bảo quyền lợi và tránh những rắc rối xảy ra liên quan đến quy trình bồi thường. Để thuận tiện, chủ xe nên lưu số đường dây nóng của công ty bảo hiểm để gọi ngay vào những tình huống khẩn cấp như khi xe gặp tai nạn.

Lời kết

Việc mua bảo hiểm vật chất ô tô là một bước quan trọng đối với khách hàng khi có ý định sử dụng ô tô. Giúp bảo đảm rằng tài sản của bạn sẽ được bảo vệ đầy đủ trong mọi tình huống. Là một trong những chi phí khi mua ô tô cần thiết mà mọi chủ sở hữu xe ô tô nên sử dụng. Chi phí mua bảo hiểm vật chất phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại xe, giá trị xe, đơn vị cung cấp bảo hiểm,… Bài viết đã tổng hợp một số thông tin quan trọng về bảo hiểm vật chất xe ô tô. Hy vọng với những thông tin trên, khách hàng sẽ hiểu rõ hơn về loại bảo hiểm này và có sự chuẩn bị tốt nhất trước khi “rinh” xế yêu về nhà.

Cảm ơn bạn đọc!

STEELMATEVIETNAM.COM